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  • 電信詐騙防範

爲防範網絡釣魚欺詐,我行提醒廣大客戶,在登錄網站和辦理網上交易時,需提高風險防範意識,保護個人信息安全:

一、防範不法分子利用疫情實施新型電信詐騙

尊敬的客戶:

新型冠狀病毒肺炎疫情牽動人心。在全國上下衆志成城抵抗疫情期間,卻有不法分子假借抗擊疫情實施金融詐騙。對此我行整理了常見的欺詐手法及相關防騙提示,幫助廣大客戶在疫情防控的同時,保護好賬戶資金安全。

(一)以購買口罩、酒精、消毒水、體溫計等物資爲由實施電信詐騙。

防疫期間,口罩、酒精、消毒水、體溫計等物資需求較大,犯罪分子通過微信聊天群、公衆號等各類渠道發布虛假銷售信息,誘騙受害者向其微信轉賬。當受害者發現遲遲未收到貨物也沒有發貨的物流信息時,嘗試聯系“賣家”,卻發現已經被“拉黑”,此時受害者則才意識到被騙。

防騙提示:當您購買疫情防控物資時,請務必確認賣家合法、誠信,且發貨及時,以免資金被騙或産生交易糾紛。建議您通過正規、合法的電商平台購買,保護自身消費者權益。

(二)僞裝公益慈善機構實施電信詐騙。

犯罪分子打著“慈善會”、“募捐”等名義,利用人們的同情心進行金融詐騙。如武漢警方通報,名爲“武漢市慈善會”的公衆號以向武漢新型冠狀病毒感染肺炎患者捐款的名義實行詐騙,受害人向公衆號轉賬捐款後,發現公衆號被注銷。

防騙提示:在開展愛心捐款時要認准正規捐贈渠道。捐款前需核實對方賬戶名稱與受捐公益組織的名稱是否一致,不輕易將捐贈資金轉入個人賬戶。

(三)謊稱火車、飛機、酒店等退改簽補償服務實施電信詐騙。

犯罪分子通過發送短信,以“航班/火車/酒店因控制新型冠狀病毒肺炎疫情已被取消,辦理退訂或改簽業務可獲賠償”爲由,誘導受害人撥打短信中的電話,套取受害人提供賬戶信息、短信支付驗證碼,進而盜取資金。

防騙提示:收到陌生短信和電話要慎重,切莫隨意點擊短信中的鏈接。撥打電話前可先登錄對應航空公司、火車票銷售及酒店官方網站核實信息。如接到陌生電話通知退票、改簽、退訂事宜,切記不要通過電話透露銀行卡密碼、驗證碼。若陌生人以辦理“退改簽”爲由提出轉賬要求,應先予以拒絕,待核實清楚後再做答複。

(四)謊稱親屬感染、購買防控疫情物資等爲由實施電信詐騙。

不法分子冒充學校或某公司工作人員,以受害人孩子或某親屬被隔離醫治爲由,或爲受害人親屬購買口罩等防護物資爲由,要求受害人彙款,騙取受害人錢財。

防騙提示:在接到陌生人來電稱親屬感染等消息時,先冷靜核實情況,切莫心急彙款。應通過正規渠道購買防疫用品,勿輕信個人的兜售行爲。

當您發現身邊有借助疫情的金融詐騙、電信詐騙行爲或者線索,請立即向所在地公安機關報案。

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  2020年3月

二、政策解讀

日前,中國人民銀行發布了《關于進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發〔2019〕85號,以下簡稱《通知》),中國人民銀行有關負責人就《通知》有關問題回答了記者提問。

(一)《通知》出台的背景是什麽?

答:電信網絡新型違法犯罪嚴重危害人民群衆財産安全和合法權益,損害社會誠信和社會秩序,是影響群衆安全和社會和諧穩定的一大公害。對此,黨中央、國務院高度重視,中央領導同志多次作出重要指示批示。爲貫徹落實中央領導的重要指示批示精神、國務院工作部署要求,近年來各相關部門加強協作,密切配合,加大打擊防範電信網絡新型違法犯罪工作力度,取得了階段性成效。人民銀行于2016年9月印發《中國人民銀行關于加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發〔2016〕261號,以下簡稱261號文),切實加強支付結算管理,構築金融業支付結算安全防線,在打擊治理電信網絡新型違法犯罪中發揮了重要作用。

盡管經過各部門共同努力,打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作取得了階段性成效,但是當前電信網絡新型違法犯罪案件高發的勢頭還沒有從根本上得到有效遏制,電信網絡新型違法犯罪的詐騙手法、資金轉移等出現了新的情況和問題。2018年11月29日,國務院召開全國打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作電視電話會議,就打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作再次作出部署,要求進一步加大打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作力度。爲落實此次會議精神,人民銀行研究制定了《通知》,針對當前打擊治理電信網絡新型違法犯罪面臨的新形勢、新要求和新情況,從健全緊急止付和快速凍結機制、加強賬戶實名制管理、加強轉賬管理、強化特約商戶與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實責任追究機制等方面提出21項措施,進一步築牢金融業支付結算安全防線。

(二)《通知》爲什麽要加強單位支付賬戶管理?

答:大量電信網絡新型違法犯罪案件反映出,當前不法分子轉移詐騙資金使用的賬戶有從銀行賬戶向支付賬戶,特別是單位支付賬戶轉移的趨勢。而部分非銀行支付機構也存在單位支付賬戶實名審核不到位、使用不規範等問題,易被不法分子利用。爲此,《通知》從三方面進一步加強單位支付賬戶管理。一是支付機構爲單位開立支付賬戶應當嚴格審核單位開戶證明文件的真實性、完整性和合規性,開戶申請人與開戶證明文件所屬人的一致性,並向單位法定代表人或負責人核實開戶意願,留存相關工作記錄。支付機構可采取面對面、視頻等方式向單位法定代表人或負責人核實開戶意願,具體方式由支付機構根據客戶風險評級選擇。二是要求支付機構于2019年6月30日前按上述要求完成存量單位支付賬戶實名制落實情況核實工作。三是要求支付機構根據單位客戶風險評級,合理設置並動態調整同一單位所有支付賬戶余額付款總限額。對同一單位所有支付賬戶余額付款總金額進行限制。

(三)《通知》對買賣賬戶行爲采取哪些強化管理措施?

答:目前,一些單位和個人仍不了解非法買賣、出租、出借賬戶法律責任及其危害性,違規向不法分子出租、出借、出售銀行賬戶和支付賬戶牟利。利用買賣的賬戶轉移詐騙資金成爲當前電信網絡新型違法犯罪中的突出問題。爲使社會公衆清楚認識非法買賣、出租、出借賬戶的法律責任,加大對買賣賬戶等違規行爲的懲戒力度,《通知》要求:一是建立合法開立和使用賬戶承諾機制。銀行和支付機構爲客戶開立賬戶時,應當在開戶申請書、服務協議或開戶申請信息填寫界面醒目告知客戶出租、出借、出售、購買賬戶的相關法律責任和懲戒措施,並載明以下語句:“本人(單位)充分了解並清楚知曉出租、出借、出售、購買賬戶的相關法律責任和懲戒措施,承諾依法依規開立和使用本人(單位)賬戶”,由客戶確認。二是加大對買賣賬戶等違規行爲懲戒力度。261號文已規定,“銀行和支付機構對公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡,下同)或支付賬戶的單位和個人,組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人,假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人,5年內停止其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務,3年內不得爲其新開立賬戶”。爲進一步加大對買賣賬戶等違規行爲懲戒力度,提高違規成本,對違規行爲形成強有力的震懾,《通知》將懲戒措施調整爲“5年內暫停其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務,並不得爲其新開立賬戶”。

(四)《通知》爲什麽要調整自助櫃員機轉賬管理政策?

答:261號文規定,除向本人同行賬戶轉賬外,個人通過自助櫃員機轉賬(ATM,含其他具有存取款功能自助設備,下同)的,發卡行在受理24小時後辦理資金轉賬。該文件出台時,電信網絡新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下,通過自助櫃員機具向詐騙賬戶轉賬,而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情況下被不法分子引導在自助櫃員機具的英文界面中進行轉賬操作。針對這一情況,爲保護人民群衆財産安全,爲挽回資金爭取時間,261號文采取了個人自助櫃員機具轉賬資金在24小時後到賬的臨時性措施。該規定有效阻斷了不法分子誘騙受害人通過自助櫃員機具將資金轉入詐騙賬戶的犯罪行爲。與此同時,該措施也一定程度上影響了客戶正常使用自助櫃員機轉賬的客戶體驗。

目前,不法分子轉移詐騙資金的渠道發生了很大變化,通過自助櫃員機具誘騙詐騙數量已很少。同時,銀行自助櫃員機具均已基本完成改造,在辦理轉賬業務中增加了漢語語音提示,通過文字、標識、彈窗等設置了防詐騙提醒,非漢語提示界面能對資金轉出等核心關鍵字段提供漢語提示,防詐騙功能大幅提升。在此背景下,許多銀行呼籲適當調整自助櫃員機具轉賬管理政策,以滿足正常客戶實時轉賬需求。在兼顧安全性與便捷性的基礎上,經商公安部門,《通知》對自助櫃員機轉賬管理政策作了適當調整,即通過自助櫃員機具爲個人辦理業務時,可在轉賬受理界面(含外文界面)以中文顯示收款人姓名、賬號和轉賬金額等信息(姓名應當脫敏處理),並以中文明確提示該業務實時到賬,由客戶確認。符合上述要求的,可不再執行自助櫃員機具轉賬24小時後到賬的規定。

(五)《通知》針對特約商戶與受理終端提出了哪些管理措施?

答:許多電信網絡新型違法犯罪案件反映出,部分銀行和支付機構存在特約商戶資質審核不嚴、注冊信息不真實,機具安裝地址與實際經營地址不符等問題,部分機具甚至被移機境外使用,爲不法分子利用銀行、支付機構的支付服務從事違法犯罪活動提供可乘之機,也增加公安機關的辦案難度。

對此,《通知》規範了特約商戶與受理終端管理要求:

一是嚴格特約商戶審核。要求收單機構嚴格按規定審核特約商戶申請資料,采取有效措施核實其經營活動的真實性和合法性,不得僅憑特約商戶主要負責人身份證件爲其提供收單服務。同時,通過中國支付清算協會或銀行卡清算機構的特約商戶信息管理系統查詢其簽約、更換收單機構情況和黑名單信息。對于同一特約商戶頻繁更換收單機構等異常情形的,謹慎將其拓展爲特約商戶。對于黑名單中的單位以及相關個人擔任法定代表人或負責人的單位,不得將其拓展爲特約商戶;已經拓展爲特約商戶的,自其被列入黑名單之日起10日內予以清退。

二是嚴格受理終端管理。要求收單機構爲特約商戶安裝可移動的銀行卡、條碼支付受理終端(以下簡稱移動受理終端)時,結合商戶經營地址限定受理終端的使用地域範圍。對移動受理終端所處位置持續開展實時監測,並逐筆記錄交易位置信息,對于無法監測位置或與商戶經營地址不符的交易,暫停辦理資金結算並立即核實;確認存在移機等違規行爲的,停止收單服務並收回受理機具。對于連續3個月內未發生交易的受理終端或收款碼,要求收單機構重新核實特約商戶身份,對無法核實的停止爲其提供收款服務。對于連續12個月內未發生交易的受理終端或收款碼,停止提供收款服務。

三是強化收單業務風險監測。要求收單機構、清算機構持續監測和分析交易金額、筆數、類型、時間、頻率和收付款方等特征,完善可疑交易監測模型。發現異常情形的,對特約商戶采取延遲資金結算、設置收款限額、暫停銀行卡交易、收回受理終端(關閉網絡支付接口)等措施;發現涉嫌電信網絡新型違法犯罪的,立即向公安機關報告。

四是健全特約商戶分類巡檢機制。對于具備固定經營場所的實體特約商戶,要求收單機構每年獨立開展至少一次現場巡檢;對于不具備固定經營場所的實體特約商戶,要求定期采集其經營影像或照片、開展受理終端定位監測;對于網絡特約商戶,要求定期登錄其經營網頁查看經營內容、開展網絡支付接口技術監測和大數據分析。同時,要求2019年6月底前對存量特約商戶開展一次全面巡檢。

(六)社會公衆需要配合做好哪些工作?

答:《通知》主要針對電信網絡新型違法犯罪新形勢和新問題,采取針對性管理措施,以保護人民群衆財産安全和合法權益,對社會公衆日常支付體驗的影響較小。同時,《通知》實施過程中一些工作要求,如單位支付賬戶開戶審核、存量單位支付賬戶重新核實,實施合法開立和使用賬戶承諾機制等,需要相關單位和個人給予配合。

另外,为了保障自身资金安全,希望广大公众能掌握电信网络新型违法犯罪典型手法及应对措施、转账汇款注意事项,认识买卖账户社会危害,强化個人金融信息保护意识。日常生活中,要注意保管好自己的身份证、银行账户和支付账户,妥善保护个人身份信息、账户信息、金融交易信息等,确保自己的個人金融信息等隐私信息不受侵害。

三、常見欺詐案例

??1.“血拼”勿忘理性,網購安全第一
??“双11”即将到来,不少抱有“血拼到底”信念的网购达人正在“摩拳擦掌”或“挑灯夜战”。不法分子们当然也不会放过这样一个好机会,他们也在绞尽脑汁,不断翻新诈骗手段,想方设法捞一笔,过一个“爽十一”。因此,人人香蕉在线视频6免费慎重提醒您:“双11血拼”勿忘理性,網購安全第一,以下九条安全网购须知要谨记。
??一、选择正规的、知名度和信誉度高的购物网站“血拼”,最好关注他人对该网站或店铺的评价。切勿被一些 “超值低价”的宣传所迷惑。也不要从搜索引擎、他人发来的链接直接打开网站,防止木马病毒或钓鱼网站窃取您的信息,继而盗取您的资金。
??二、通過官方網站下載軟件。如果圖省事,隨意在陌生網站或不規範的安卓市場下載,會增加安裝假冒APP或軟件,甚至木馬病毒的風險幾率。
??三、通過可信、正規渠道掃描二維碼。如果隨意在非官方、非正規渠道隨意掃描,掃完後很可能您的手機就“中招”了,在您毫不知情的情況下手機會自動安裝木馬病毒,並且在後台終端運行,盜取您的相關信息和銀行賬戶資金。
??四、不輕信不明短信或來電,不要貪圖小便宜,不點擊所謂“賣家”發來的網購鏈接以及虛假紅包鏈接。任何假借“賣家”、網站“客服人員”、銀行“工作人員”名義提出的退貨、退款、充值、發紅包、轉賬、分期、低價折扣付款等要求,背後往往都是陷阱。
??五、保護好個人隱私信息,包括:銀行卡號、支付密碼、身份證號碼、手機短信驗證碼、U盾密碼等。銀行人員、正規網購網站客服人員不會索要您的個人信息。在任何情況下,不要對任何人都透露此類信息,也不要在不明網站、手機APP上輸入此類信息。
??六、保管好你的手機和驗證碼。銀行卡關聯的手機號碼是保證支付安全的重要防線,因此手機號必須是您本人且受您控制的。不要相信任何人以任何借口,要求您將手機號碼簽約爲他的手機號碼。在任何情況下,都不要給別人提供你手機收到的驗證碼。
??七、仔細核對付款轉賬的項目。付款時,盡量選用銀行的網銀支付。如果選用第三方支付的快捷支付等非網銀支付時,要看清支付界面是否安全(如浏覽器地址欄有https,右側有“鎖”形小圖標等),收款方和付款金額是否正確,不要貪圖小利與不法分子僞裝的“賣家”交流,不點開“賣家”發送的付款鏈接進行支付,防止騙子騙取資金。
??八、不做“蹭網族”。公共場所的一些免費WiFi可能包含有木馬病毒,這些木馬病毒會盜取您的個人信息,最終使您蒙受資金損失。
??九、選擇一款口碑好、信譽高的殺毒軟件或安全軟件,給電腦、手機“全面淨身”。先對設備進行全方位查殺後再開始購物。盡量不使用公用電腦進行登錄、購物、支付等操作。
    2. 不法分子通過“僞基站”冒充銀行客服詐騙
??不法分子通過多種途徑獲知客戶進行淘寶交易,冒充淘寶客服與客戶聯系,誘騙客戶說該筆訂單錯誤,已做分期,需要將該“分期”取消。然後通過“僞基站”等技術手段,模擬成銀行客服電話號碼,撥通客戶電話,冒充銀行客服人員,要求客戶將銀行卡信息告知不法分子後,通過第三方快捷支付盜取客戶資金。
    3. 短信验证码相当于密码 索要行为要警惕
??随着网络理财的不断发展,各式各样的理财诈骗花样百出。3月15日,新的《消费者权益保护法》在今年消费者权益日实施,重点在网络购物、个人信息保护等方面做了明确规定。从中国银联了解到,借助“ 3?15”的契机,银联发布安全用卡指南,联合产业各方加强移动支付风险防范,呼吁产业各方在推动支付创新的同时,共同加强支付风险防范及协作,帮助消费者增强支付安全意识、提高风险防范能力。
在預防銀行卡賬戶信息泄露的問題上,銀聯稱,退款本身並不需要提供銀行卡賬戶信息。遇到陌生來電或短信自稱客服人員,告訴您購買的物品或車票需要退款,並以此爲由向您索要銀行卡賬戶信息,這時需要當心了。
??如果有人通过微信、Q Q发给您所谓“安全中心”、“认证中心”的网址链接,或者以网站升级、安全 认证等名义让你在网站上填写银行卡账户信息,银联提醒要“识破骗子的花招,不要提供任何银行卡账户 信息”。同时,有些钓鱼网站与时俱进,打着“中国好声音、雾霾天退机票,甚至银行系统升级”的幌子来行骗。
??銀聯方面還表示,任何索要短信驗證碼的行爲都是詐騙。網上交易時,短信驗證碼相當于“一次性密碼”,對于任何索要驗證碼的行爲,都要警惕。
    4. 警惕騙子“釣魚”
??“你的電子銀行密碼器過期了,需要更新。”昨天,畢節市民劉先生的手機收到一條短信,提示他登錄對方提供的網站進行升級。劉先生進入網站後發現,需要輸入銀行賬號密碼。劉先生擔心上當受騙,于是求助早報。經過記者證實,發現這是一家釣魚網站實施的騙術。
??今年28岁的刘先生在毕节七星关区城区做生意。10月31日下午,他收到一条署名“中为银行”的短信 ,内容是:“尊敬的用户,您的工银电子密码器将于次日失效,请即时登录我行维护网站进行更新。【工商银行】”。信息后面还链接了一个“wap.95588bg.com”的网址。
由于平時有網購習慣,加上自己的也用銀行卡開通了網銀,而工商銀行的客服電話正是95588,看到這裏劉先生相信了這條信息的真實性。
??隨後,他打開網址,按照提示一步一步操作。就在對方要求在網站內輸入銀行賬號及密碼、密碼器密碼時,劉先生多了個心眼,向早報求證。根據劉先生提供的信息,記者發現對方提供的網址與工行網址不同,爲了解實情,記者撥打95588工行客服,工作人員告知該短信並非工行發出。
??工商銀行客服人員介紹,網址裏面設置這幾個數字,是想誤導客戶。如果按照提示登錄網銀,就會造成銀行卡號和密碼泄露,進而造成損失。
??工行工作人員提醒,如果市民收到此類短信,切不可隨意登錄網站,應及時聯系銀行工作人員。
    5. 二维码骗局频发 “见码就扫”易破财
??据资料显示,二维码是用特定的几何图形按一定规律在平面(二维方向)上分布的黑白相间的图形,是所有信息数据的一把钥匙。在现代商业活动中,可实现的应用十分广泛,如:产品防伪、溯源、广告推送 、网站链接、数据下载、商品交易、电子凭证、信息传递共享等等。事实上二维码的发明在最初为消费者 提供了很大的便利。消费者通过手机轻轻一扫就可以获得不少商品的信息。
??但是,近日有不少网友反映:手机在扫完二维码之后出现了很多意想不到的“状况”。邹先生是一名淘宝卖家,专门经营门窗制作和安装。不久前,一位陌生买家主动与邹先生联系,却不提想买什么商品, 而是在聊天消息里发来一个二维码,说“用手机微信扫一下就可以看到想买的门窗详细资料”。据邹先生向360网购先赔中心反馈,他在安装二维码中的软件后,对方以“方便联系”为由索要了他的手机号码, 然后借口去吃饭而离开。邹先生本来也没在意,但一个小时后,他忽然发现自己的旺旺账号登不上了,原来是密码已经被人修改,之后再查看支付宝账户,发现不光余额中的3000元被盗,与支付宝绑定的建行卡也被消费了2000元,而他的账户也已被关联到了一个陌生手机号注册的支付宝账户上。
??不光是賣家被二維碼坑害,買家也會被二維碼所迷惑。網友張女士向記者反映:她在網購中看好一款衣服,店主聲稱掃描了二維碼可以獲取更多信息。于是她掃描了二維碼並按照指示安裝了軟件,結果等待她的不是更詳細的信息而是手機的死機,這時張女士再找店家,店家已經下線了。張女士正是在騙子的指導下掃描了他們事先制作好帶有木馬病毒的二維碼,致使手機癱瘓。
??盡管二維碼在市場上越來越普遍,但是許多消費者仍沒有真正的認識到什麽是二維碼。張女士在後來也表示:“我在之前不懂什麽是二維碼,也沒有想到掃一下結果會如此嚴重。”消費者的“不了解”便爲不法分子提供了可乘之機。
??软件专业人士提醒消费者:“二维码其实就是一串网址,生成发布都很简单。二维码的制作也是“零门槛”的,只要下载一个二维码生成软件,放入相关的链接,就可以生成一张二维码图片。因此,一些人将带有病毒程序的网址放进二维码里,如果消费者不小心刷了,就有可能中毒。”因此专家提醒众多消费者,在扫描二维码之前一定要清楚它的来源,不要见到二维码就扫描,那样很容易掉进不法分子的圈套。 一般来说,正规的报纸、杂志以及知名商场的海报上提供的二维码是安全的,但是在网站上发布的不知来 源的二维码需要引起警惕。
??360安全专家表示,二维码不能“见码就扫”,尤其要警惕陌生人发来的二维码,例如带有软件下载、 账号登录网页的二维码,应立即关闭页面。如果手机曾经扫描过可疑二维码,应使用360手机卫士等专业安全软件进行查杀,以免遭遇短信泄露甚至财产损失。
??有手机玩家则建议,如果自己是一个“扫码控”,应该选用专业的加入了监测功能的扫码工具,扫到可疑网址时会有安全提醒。通过二维码来安装的软件,安装好以后,最好先用杀毒软件扫描一遍再打开。 当然,消费者们还可以选择具有识别功能的扫码器进行实时监控,这类手机安全软件都已经加入了一个检测功能,扫到可疑网址时,会做出安全提醒。
??消费者面对二维码要增强自身防范意识,如果手机和银行卡绑定,不要在银行卡内存储数额过大的资金,避免发生连锁反应造成重大损失。同时也不要受到不法分子的诱惑,例如:扫二维码有优惠政策的圈套。政府及有关部门也应该加强对二维码市场的管理和规范。二维码很多自身的情况为政府及有关部门的 管理增加了难度,例如:制作门槛低、无法统一设限等。因此政府更应该快速的与有关部门进行研究,制作出有效的管理方案以防止扫描二维码诈骗案再次发生。
    6.银行卡资金被蚂蚁搬家 小心“快捷支付”被盗刷
??近日,部分使用支付寶“快捷功能”的客戶遭遇網絡盜刷,與支付寶綁定的銀行卡內資金被“螞蟻搬家”。
据了解,客户在开通“快捷支付”功能时,只需提供开户银行、用户姓名、证件号码、银行卡卡号及 绑定手机接收到的验证码短信等信息,就能完成绑定,不需要提供银行卡密码。使用该功能交易时,在一定限额范围内,只需提供支付宝账号支付密码,不需要验证任何信息,即可划走其绑定的银行卡里的钱, 完成交易。
??警方提醒,不宜将工资卡等账户与快捷支付功能关联,最好每次交易完成后及时关闭该功能,避免银行卡里的钱被人转走。当银行卡被陌生支付宝账户绑定,市民应先冻结银行卡。卡主更换或者注销已绑定过手机金融服务业务的号码时,原有绑定并不会因更换或注销而消除,应提高自身安全防范意识,及时申请解除绑定服务,防止被犯罪分子利用造成财产损失。据支付宝客服中心介绍,如果顾客发现账号异常,支付宝公司会暂时冻结支付宝账户。今年4月,支付宝向所有快捷支付用户赠送一份资金保障险,用户今后使用快捷支付付款时如果发生被盗,平安产险将给 予72小时内100%赔付,而投保费由支付宝承担。
    7. 公共无线网络被指陷阱多 个人信息或分享出去
??现在智能手机非常流行,不少人出去吃饭、喝咖啡,进店的第一句话会习惯地问:这里有无线网络吗 ?目的就是为了方便上网。
    随着无线网络的成熟,使用WiFi的人越来越多,咖啡厅、餐馆、机场等各种公开场所都有免费的WiFi 提供。但是在免费无线网络的公共场所分享好吃的、好玩的、好看的同时,也可能将自己的个人信息"分 享"出去。
??專家表示,任何人只要一台電腦、一套無線網絡和一個名爲Wireshark的網絡分析軟件,就能輕松搭建出一個不設密碼的無線網絡,用以竊取上網用戶的個人信息和密碼。不少網友因使用公共無線網絡出現過信用卡被盜刷的情況,更有黑客宣稱15分鍾便可以盜取咖啡客銀行賬號和密碼。
優視技術總裁梁捷稱,"在公共WiFi環境下通過HTTP協議訪問網站,存在被盜取信息的潛在風險。"無論是在戶外接入公共網絡,還是在家裏、辦公室使用未加密無線網絡網絡,都不安全。
??在机场、肯德基等有免费WiFi的场合中,用户习惯都会优先选择连接WiFi,某些不法分子会钻空子, 利用用户不想找麻烦的心理,自建WiFi热点,名称与正确WiFi名称很相似,如KFC1等,且不设密码,用户可以轻松接入。黑客通过自建的网络渠道,记录下人们在网上进行的所有操作信息,用户完全没有隐私可言。
??如果被騙來的手機用戶使用UC浏覽器上網,那麽該用戶在登錄gmail等站點時,用戶名和密碼就可以被黑客利用相關軟件截取。有黑客宣稱,"熟練之後,全部過程不用15分鍾就OK了。"
??目前,几乎任何人都可以设置热点。攻击计算机最简单的方法之一,就是假装成一个热点,等待别人来链接。因此,《中国质量万里行》提醒消费者,在公共网络可刷微博、玩微信、打游戏,但尽量不要在公共场所的无线网络下进行网银支付、手机炒股等操作,防止不法分子盗取信息。如果一定要使用,那就 选择运营商的网络。在手机和计算机上操作网银时,尽量使用银行官网提供的客户端,而非网页版,这样可以降低登录钓鱼网站的风险。此外,部分手机的网络设置中,有WiFi自动连接的功能,只要有免费的 WiFi就能自动连接,用户最好把WiFi连接设置为手动,只有自己想用的时候才打开。??    8. 無卡預約取款新型網絡詐騙
??【简介】 近期北京已经发生多起利用银行无卡预约取款业务实施诈骗的案件。犯罪嫌疑人先制作与真实网站高度相似的虚假银行网站,然后利用伪基站冒充银行客服电话在北京人群密集地区向不特定人群发送“银行积分换礼”、“手机银行升级”等诈骗短信,短信中附有虚假银行网站的链接,诱导银行用户登录假冒网站输入自己的银行卡信息。尽管银行为了保证交易安全会要求客户提供用户手机短信验证码,但不法分子先同样在假冒的银行网站上设置一个短信验证栏,当银行卡用户登录假网站进行操作时,嫌疑人也同步在正规银行网站上申请无卡取款业务,那么该用户就会像平时一样收到银行发送的手机短信验证码。很多用户并不会仔细核对短信中标明的验证业务的类别,而是直接将验证码输入到假冒网站上,并被犯罪嫌疑人获取。
??【案例分析】我行目前只能通过微信银行和移動銀行这两个渠道办理无卡取款业务,大大减小了发生无卡取款诈骗的风险。客户预约时要输入我行发送的短信验证码并自己设置6位数字的预约码(有效期15分钟),取款时要在ATM上输入该预约码和卡取款密码才能操作成功。这些措施都加强了对无卡取款操作的风险控制。
    9.新型电信诈骗 --“资金无故消失”
??【簡介】一周前,市民王先生接到一自稱銀行員工的電話,報出他的名字和卡裏的2萬元余額,稱系統升級,需要他按要求操作一下。他立即意識到這是詐騙電話,直接挂斷。然而,沒過多久,他就收到一條工商銀行95588發來的短信:“您尾號XXXX卡,于X日20:00網上銀行支出19999.00元,余額1元。”王先生頓時傻眼了,立即向警方求助。民警告訴王先生,可以肯定的是賬號和密碼已經泄露,需要及時更改密碼。但是沒有U盾,騙子如何將網銀裏的錢直接轉走呢?在銀行工作人員的配合下,民警終于找回了這筆錢,它被人轉移到了同一賬戶內的“貴金屬保證金賬號”裏。不法分子掌握到被害人賬戶密碼,但缺少U盾,于是先將賬戶裏的錢隱藏起來,例如將錢轉入股票保證金賬號、貴金屬保證金賬號等。然後通過改號軟件,將電話號碼改爲銀行的客服電話號碼。這個時候利用被害人比較緊張,警惕性較差的情況,再撥通電話進行遙控指揮,讓被害人把錢轉移到騙子的“安全賬戶”裏。
??【案例分析】客戶通過我行網上銀行進行交易,其對應的賬務變動短信通知都會顯示具體的摘要。比如購買理財會顯示“網上銀行理財申購”、購買黃金顯示“網上銀行黃金資金轉出”、購買基金顯示“網上銀行基金申購”,這樣能給客戶一定的提醒。但是不排除受害人收到短信情緒緊張,沒有認真核實短信摘要這一情況。
    10. 黑客网上盗刷银行卡
??【簡介】2013年7月,多家商業銀行連續發生銀行卡被網上盜刷案件,涉案客戶近千名,涉及全國多個省市,引起廣泛社會影響。公安部經偵局對此高度重視,部署廣東等地公安機關全力偵辦。經深入排查,一個以葉某爲首的特大黑客網絡攻擊盜刷銀行卡犯罪團夥浮出水面,該犯罪網絡分爲三個部分:一是葉某自編多個黑客軟件,先從各大網站竊取用戶電子郵箱和登陸密碼,並自動篩選密碼爲6位數字的郵箱(銀行登錄密碼和取款密碼一般爲6位數字);又用黑客技術攻擊某招聘網站,竊取與前述郵箱所對應的用戶姓名、身份證號、手機號碼信息;再在各商業銀行網銀或手機銀行登陸界面,用前述信息進行批量碰撞登陸,登陸成功的即自動提取帳號、余額等信息,從而完成了對銀行卡信息“四大件”(帳號、身份證號、手機號、登錄密碼)的收集二是網上中介人員層層轉賣葉某竊取的大量銀行卡信息;三是不法分子在互聯網上尋找銀行網上支付、第三方快捷支付等支付漏洞,行內稱“通道”,用葉某竊取的銀行卡信息在網上大肆盜刷或轉賬牟利。2014年5月,廣東省公安廳經偵總隊組織抓捕行動,抓獲葉某、譚某等11名犯罪嫌疑人,繳獲用于作案的電腦11台、POS機13台及大批涉案物品。在主犯葉某的電腦中查獲160萬條公民個人信息和銀行卡賬號,其中“四大件”齊全可以直接網上盜刷的銀行卡信息19萬條,涉案金額14.98億余元。另外查獲8個使用“易語言”編寫的批處理軟件和手機木馬黑客軟件。
??【案例分析】該系列案件犯罪手法新穎,所有作案過程均在互聯網上完成,對金融秩序、銀行卡安全造成較大危害。公安機關提示廣大群衆:生活中一定要注意保護個人信息;網銀密碼或手機銀行密碼等重要信息,應與電子郵箱密碼等常用信息區別設置,防止給不法分子以可乘之機。
    11.“哈特支付”涉嫌电信网络新型违法犯罪
??近期,XX銀行多地網點出現集體開卡用于“哈特支付”的事件。這一事件涉嫌以傳銷方式辦理銀行卡,存在非法買賣銀行卡,利用銀行卡開展電信詐騙、洗錢等風險。事件基本情況如下:
??一、以國家機關名義開展虛假宣傳。
??“哈特支付”項目號稱是“中國人民銀行,XX銀行,中國科學院在中國國務院,中國頂級科技企業國脈哈特金融服務中心聯合統一布控下,面向全球推出國脈哈特支付系統”。
??二、參與項目必須辦理交通銀行借記卡。
??“哈特支付”要求,參與者必須持有XX銀行借記卡,導致大量群衆非正常辦卡。一是申請人多爲郊縣村鎮居民,持本人身份證件和手機號申領借記卡並開通網銀業務,其中部分客戶設置同一個交易密碼;二是開戶意願強烈,經銀行工作人員風險提示和勸阻,仍有部分客戶次日再到營業網點要求辦卡;三是開卡系有組織行爲,銀行工作人員通過調取外景監控錄像,發現有專門車輛多次往返接送辦卡人員,疑似有專人現場組織受蒙騙群衆辦卡。
??三、主要采取“逐層代理”的推廣方式。
??“哈特支付”主要采取收取加盟費、履約金等,以及贈送現金、提供貸款、給予巨額消費獎勵等方式誘騙群衆參與,並采取“逐層代理”方式進行推廣。 
??四、收集參與者個人信息與銀行卡信息。
??“哈特支付”通過以下方式收集參與者信息:一是在互聯網注冊頁面要求客戶填寫手機、身份證號等真實信息;二是在微信群要求客戶更改爲真實姓名、真實頭像;三是要求客戶自行辦理銀行卡,並向“哈特支付”提供銀行卡有關信息。參與者提供上述信息後,存在被不法分子冒用身份信息、盜取銀行卡資金的風險隱患。
    五、其他方式。
??經了解,非正常開戶情況已不局限于所謂“哈特支付”業務,市場還出現以“民族資産解凍”、“交通部發放補貼”、“新時代國珍”、“發放支邊補貼”、“退伍軍人補貼”名義蒙騙群衆辦理銀行借記卡。

 

 

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