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小企業金融

金融解決方案

供應鏈核心企業

●服務方案




??1、爲核心企業提供在線資金歸集服務,資金實時到賬,提高資金使用效率。
??2、通過對接系統,整合信息流和資金流,實現自動對賬,降低核心企業財務管理成本。 


●服務案例

??某在線旅遊發展有限公司
??某在線旅遊發展有限公司主要从事旅游资源在线批发业务,拥有某旅游电子平台。公司将各景区地接社提供的旅游线路整合成标准化的旅游产品,通过某旅游电子平台向本地旅行社提供批发服务。
??合作方案:
??针对某旅游电子平台的业务特点,我行支付融资系统对接某旅游平台,整合某旅游平台、上游供应商和下游代理商交易中的信息流和资金流。根据下游订单,为上游供应商提供在线融资服务 。同时通过支付融资系统的现金功能,为某旅游平台及其下游代理商提供资金归集、交易结算服务。
??優勢:
??(一)抓住供應鏈特征,扶持小企業發展
??通過支付融資系統對接某旅遊平台,在整合供應鏈交易信息的基礎上,提供融資服務,扶持小企業發展。
??(二)提前預付款項,獲取優惠價格
??通过我行支付融资系统对接某旅游平台,帮助某旅游电子平台提前预付上游供应商旅游款项, 帮助核心平台企业获取优惠旅游价格,提升市场竞争力。
??(三)合理設計方案,達到三方共贏
??通過我行支付融資系統對接某旅遊平台,爲上遊供應商提供在線融資服務,爲下遊經銷商提供資金歸集服務,有效解決上、下遊賬期問題,實現供應商、核心企業、經銷商三方共贏。
??某品牌服裝
??某服装品牌系臣牌煜碌一个本土服装品牌,自1999 年注册成立以来,以前在全国开设近800 家加盟店, 400 家直营店,年销售收入近10 亿元,其中应收账款5000 万元。现为我行授信客户, 有7000 万元的授信。公司现阶段积极扩张规模,铺设渠道,筹备上市,计划以每年30% 的增速进行店铺扩张。
??合作方案:
??针对某服装品牌的运营特点,我行使用支付融资系统对接某服装品牌的企业ERP 系统,为某
??服装品牌的下游经销商提供订单融资。根据平台提供订单信息,利用网络贷产品为代理商提供融资服务 。
??優勢:
??(一)提前支付資金,優化核心企業報表
??某服装品牌处于上市筹备期,有调整报表结构、快速回笼资金的需求。通过系统对接、在线融资, 下游经销商资金提前支付,优化核心企业报表。
??(二)核心企業提供擔保,壯大經銷商隊伍
??通过系统对接、核心企业担保,下游经销商可随时在线融资,解决资金压力。壮大经销商队伍, 密切与核心企业的关系。
??(三)合理設計方案,保障資金安全
??下遊融資的款項定向支付至某服裝品牌在我行的結算賬戶,實現某服裝品牌及其下遊授信客戶的資金在我行內部循環,保障資金安全。

大宗商品交易平台

●服務方案

 

●服務案例

某商品交易所
合作方案:
??A公司与核心企业B在某商品交易所通过订货专场成交两笔燃料油订单,订单金额为别为15.2万元和744.8万元,使用人人香蕉在线视频6免费提供的订货融資業務,分别在线申请贷款10.64万元和521.36万元至A账户,然后交易所分别将货款划拨至核心企业B的账户。当天,在B公司收到全部货款后,A公司按照装一车货的数量,在线还款80.066万元,人人香蕉在线视频6免费向B公司发送《发货通知书》,B公司为A公司办理价值80.066万元的燃料油提货手续。
優勢:
??该业务为人人香蕉在线视频6免费为大宗商品交易市场量身定做的电子保兑仓融資業務模式,具体内容包括:
??(一)核心企業(賣方)實力較強,由人人香蕉在线视频6免费按核心企業的標准進行准入,核心企業與經銷商(賣方)通過交易平台的訂貨專場進行交易。
??(二)由核心企業控制貨物,按人人香蕉在线视频6免费《發貨通知書》發貨。
??(三)依托交易市場和核心企業,借款人得到無抵押、無擔保的銀行融資。
??(四)在線放款,高效便捷,還款贖貨,鎖定價格。
??(五)賣方承擔有限的差額退款責任,不體現對外擔保,及時實現銷售回款。

速遞物流平台

●服務方案

●服務案例

某郵政速遞物流有限公司

??某郵政速遞物流有限公司为客户提供集运输、仓储、配送、信息服务等为一体的供应链管理服务。该公司承接某知名汽车公司的全国范围的零配件配送等业务,客户对运费采取3个月滚动付款的方式进行结算。某郵政速遞物流有限公司采取转包的方式按区域指定承运商,根据客户的结算时间对承运商进行结算。
合作方案:
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在業務合作中,核心企業對分包承運商存在應付賬款,賬期爲3-4个月,但分包承运商日常运输成本中人员工资、油费、车辆维修保养、道路通行费等需要现金支付。我行运用自主研发的支付融资系统对接某郵政速遞物流有限公司运营管理系统,以其为核心企业为上游承运商提供网络贷融资服务。核心企业确认其核定的上游供应商应收账款金额,供应商根据自有资金情况,自主登陆信息系统勾选对应付账款对应的票据,在额度内在线完成融资申请、银行根据交易信息实时放款;核心企业将应付账款对应的足额资金支付至对应的回款专户,我行系统自动扣划资金归还上游供应商的贷款本金、利息。
優勢:
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(一)整合物流信息,破解擔保難題
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通過系統對接,整合物流産業鏈條中的應付賬款信息,無需核心企業擔保,銀行借助信息數據帶來的真實貿易背景提供融資服務。
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(二)加速資金回籠,提升競爭優勢
??
通過向上遊承包商提供在線融資服務,加快承運商資金回籠,緩解其融資難。同時,速遞物流可承接賬期較長的業務。
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(三)運用系統優勢,擴大服務範圍
??
某郵政堵速遞物流公司上遊承運商遍及全國範圍,平台金融所具備的一點切入、全國覆蓋系統優勢,可突破地域限制爲各地承運商提供服務,有助于核心企業擴大業務範圍。

 

市場商圈類平台

●服務方案


●服務案例

某五金機電市場
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某五金機電市場凭借良好的运营和服务,吸引了国内外众多五金机电知名商家入驻,市场招商出租率达到100%,入駐商家近5000 戶,成爲近年來西部商業地産的領軍項目。現在每天進入市場的汽車數量在2.5 萬輛左右,其他摩托車、電瓶車數量也在2 萬輛左右,創造了西部商業地産的一個奇迹。
合作方案:
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某五金機電市場除了收取租金外,还收取物业管理费、保证金。目前靠人工收取租金等,工作较繁琐,效率低下,并且不能有效解决租户滞纳租金和对账的问题。针对上述情况,我行提供资金归集服务和帮助市场方实现租金等费用的在线归集,同时可为资金暂时周转不灵的商户提供租金融资服务,保证市场方及时全额收取租金,提高工作效率,降低人工成本。
優勢
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(一)無需租戶開通和使用網銀;
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(二)支持多家對公、對私賬戶扣款;
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(三)代扣的費用成本較低,突破在線支付額度限制;
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(四)減少市場管理方手工對賬産生的大量繁瑣工作,減輕財務人員工作壓力;
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(五)信息流實時匹配,對賬單實時打印;
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(六)租金周轉貸款實現在線自助貸款、在線申請、在線放款,隨借隨還,方便快捷,
有效降低客戶融資成本。

 

商場類平台

●服務方案


●服務案例

某商城股份有限公司
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某商城股份有限公司是集購物、餐飲、休閑、娛樂服務于一體的大型購物中心,吸引600余家品牌供應商入駐。該商城實行統一收銀管理,每月定期向品牌供應商支付貨款,存在一定應付賬款賬期。
合作方案:
??
我行支付融資系統與某商城股份有限公司財務運營系統對接,爲供應商提供自助發放、自助還款的在線融資服務。供應商可根據自有資金狀況隨借隨還,額度在授信期內可循環使用。
優勢:
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(一)依托某商城股份有限公司平台,品牌供應商小企業無需抵押即可獲得信用貸款,緩解應付賬款賬期帶來的資金壓力。
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(二)增強某商城股份有限公司品牌吸引力和業內影響力。
??
(三)我行提供POS收銀和代發工資等綜合金融服務,提升服務滿意度。

教育行業

●服務方案


●服務案例

某學校
??該學校學費通過現金交存、POS刷卡或到銀行櫃台實行銀行代收形式收繳,采用人工核對和銀行繳款回單的方式對賬,學校財務人員需花費2個月左右才完成繳費對賬,學校希望通過自動對賬服務,解決對賬難。
合作方案:
??根據學校需求,我行支付融資管理系統對接校園網系統,財務人員在線完成在校學生以及繳費清單的數據導入;學生家長在學校指定繳費日登錄校園網,核對無誤後進行網上繳費,完成在線支付或跨行在線支付並返回支付結果,有效解決該學校對賬難。
優勢:
??(一)利用支付融資管理系統的現金管理功能,實行跨行支付並實時返回繳費結果,使學校對學生繳費情況一目了然,免去人工核對賬目的繁瑣。
??
(二)跨行支付功能爲學生家長繳費提供便利。

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